Для анализа деятельности Центрального банка России в современных

условиях необходимо провести анализ отдельных показателей деятельности

кредитных организаций за последние три года (таблица 1).

По данным таблицы видно, что наибольшую динамику отклонения

вызвал показатель «полученные от Банка России кредиты» – 4293062 млн.

рублей. Во многом это связано с большим количеством отобранных лицензий

среди

коммерческих

банков.

Помимо

этого

наблюдается

снижение

кредитования физических лиц – 526 574 тыс. рублей. Основной причиной

такого снижения является тщательный отбор потенциальных заемщиков, в

настоящий момент многие граждане имею плохую репутацию в кредитных

организациях.

Таблица 1. Анализ отдельных показателей деятельности кредитных

организаций за 2016-2018 гг.

Показатели

2016г.,млн.руб.

2017г.,млн.руб.

2018г.,млн.руб.

отклонение,

тыс.руб

Активы :

Кредиты нефинансовым

организациям

28 041 556

32 342 684

31 437 459

3 395 903

Кредиты финансовым

организациям-

резидентам (кроме

кредитных

организаций)

1 374 713

1 512 958

2 466 219

1 091 506

Кредиты физическим

лицам

11 320 723

10 672 952

10 794 149

-526 574

Необеспеченные

потребительские ссуды

(портфель однородных

ссуд)

6 465 540

5 663 210

5 452 942

-1 012 598

Капитал и финансовый результат:

Капитал (собственные

средства)

7 862 185

8 891 204

9 235 377

1 373 192

Прибыль текущего года

780 722

263 694

788 429

7 707

Обязательства:

Вклады физических лиц

18 087 076

21 491 188

23 674 252

5 587 176

Кредиты, полученные

от Банка России

6 742 866

4 931 284

2 449 804

-4 293 062

Итого:

80 675 381

85 769 174

86 298 631

5 623 250

Однако

динамика

отклонения

отдельных

показателей

деятельности

кредитных организаций за последние три года составила 5

623 250 млн.

рублей, что говорит о высоком уровне эффективности функционирования

Центрального банка России.

В

последние

годы

наблюдается

тенденция

к

снижению

количества

недобросовестных банков, что указано на рисунке 3.

Рисунок 3. Количество отозванных лицензий Центральным банком РФ.

В период с 2014 по 2018 годы общее количество отозванных лицензий у

банков составило 391, что говорит об ужесточении требований Банка России.

Причиной

такого

количества

отозванных

лицензий

стало

обращение

внимания

руководства

Центрального

банка

на

проведение

сомнительных

операций, предоставление недостоверной отчетности и увеличение активов

низкого качества.

В банковской системе РФ существует понятие системообразующего

банка,

сущность

которого

определяет

Центральный

банк

РФ.

Системообразующий

банк

представляет

собой

банковскую

организацию,

обязательства

которой

составляют

минимум

10 %

от

общего

количества

обязательств

всей

банковской

системы.

Это

крупные

банки,

которые

являются

ведущими

кредиторами

отдельно

взятых

государств

и

всей

банковской системы в целом и отвечающие практически за всю ликвидность

банковского сектора, и финансовые кризисы начинаются как раз с таких

банков. Каждый год ЦБ РФ определяет 10 системообразующих банков. В

2018 году этот перечень не изменился, как не менялся уже четыре последних

года. Десятка системообразующих банков представлена в таблице 2.

Таблица 2. Системообразующие банки РФ на 2018 год.

№ п/п

Наименование кредитной организации

Рег. №

1

АО ЮниКредит Банк

1

2

Банк ГПБ (АО)

354

3

Банк ВТБ (ПАО)

1000

4

АО «АЛЬФА-БАНК»

1326

5

ПАО Сбербанк

1481

6

ПАО Банк «ФК Открытие»

2209

7

ПАО РОСБАНК

2272

8

ПАО «Промсвязьбанк»

3251

9

АО «Райффайзенбанк»

3292

10

АО «Россельхозбанк»

3349

Ежегодно Центральный Банк Российской федерации публикует «ТОП-

100» надежных банков, который включает в себя отчетность по имуществу,

кредитам и непрофильным активам (показатель Активы нетто) по состоянию

на ноябрь 2018 года, представленный в таблице 3.

Таблица 3. Рейтинг надежности банков России.

№

Банк

2018 год,

тыс. рублей

2017 год,

тыс. рублей

Изменение,

%

1

Сбербанк России

26414629482

23313570211

13.3

2

ВТБ

13268297295

9442605402

40,52

3

Газпром Банк

60910522001

5577963244

9,2

4

Национальный клиринговый

Центр

3348373131

2924780604

14,48

5

Россельхоз Банк

3184970680

2979462988

6,9

6

Альфа-Банк

3158258596

2648268747

19,26

7

Московский Кредитный Банк

2037624558

1752027034

16,3

8

Банк ФК «Открытие»

1812322918

2175074353

-16,68

9

Промсвязь Банк

1521069032

1327186616

14,61

10

Национальный Банк «Траст»

1391581035

620011953

124,44

Продолжение таблицы 3

Согласно

выше

приведенной

таблицы

в

тройку

лидеров

входят

Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк.

Наиболее

важной

функцией,

выполняемой

Центральным

банком

,

является установление ставки рефинансирования.

Ставкой

рефинансирования

называют

размер

процентов

в

годовом

исчислении, подлежащий уплате Центральному банку России за кредиты,

предоставленные Центральным банком кредитным организациям. С 1 января

2016

года

значение

Ставки

рефинансирования

приравнено

к

значению

ключевой

ставки,

которая

устанавливается

Центральным

банком.

При

утверждении

ставки

рефинансирования,

ЦБ

РФ

руководствуется

уровнем

следующих параметров:



динамикой инфляции;



денежно-кредитными условиями;



экономической активностью;



инфляционными рисками.